※一部PR
ほとんどのファクタリング会社に共通する事項です
CONTENTS
ファクタリングとは
・「ファクタリング」は「未来の確定売上金＝売掛債権」を「先に買い取るサービス」
ファクタリングの意味
・「factor：ファクター」因子・要素・要因という意
・商取引においては仲買人・代理商・問屋といったビジネス用語
・ファクターに現在進行形の「ing」を合わせて「ファクタリング」
売掛債権売買に必要なのは本物の売掛債権だけ
・お金を借りるわけではない（＝融資してもらうわけではない）
・保証人や連帯保証人・担保など必要がない
・ファクタリングは売掛債権の売買契約なので契約成立後はファクタリング会社に所有権が移りファクタリング会社の所有物になる
※ただ、秘密厳守ということなので、ユーザーに売掛金が入金される工程はユーザーに協力してもらう必要性が出てくるのでユーザーはそのままファクタリング会社に送金する必要がある
ファクタリング手数料は、先に金銭をもらう特急券みたいなもの？
・ファクタリングは、需要があることで「売掛債権がある前提」で成り立つ債権売買ビジネス
入金までの時間
査定審査から本審査までに必要書類に不備がなければ、おおよそ告知通り時間内に売掛債権売買契約が完了済しだい入金となるので、必要書類はいつでも提出できるように準備しておこう
乗り換えとは
・１つまたは複数のファクタリング会社で出た査定結果から一番有益なファクタリング会社を選択して契約する行為の意味
・売掛債権ごとにファクタリング会社を変えても良いという意味
・手数料は売掛債権やタイミングによってファクタリング会社によって異なるため、査定は同時に複数行うことができます
複数のファクタリング会社に１つの売掛債権を査定してもらうことができる
・・１つの売掛債権を複数に売買する行為は「二重譲渡」になり違法になりますが、ビジネスなので、査定を複数のファクタリング会社にしてもらうことは問題なしであり、またファクタリング会社も認識があり「乗り換え」も建設的な手段とされている
売掛先事業者が倒産した場合どうなる？
ファクタリングでは、売掛債権売買なので、ユーザーは売った瞬間から「売掛債権はファクタリング会社の所有権となる」ので、代わりの支払うという返済の義務はありませんので、ファクタリング会社も売掛金の支払い能力があるかどうかをしっかり見極めて審査を行っているわけです
※（ノンリコース：ファクタリング会社からの償還（＝代理返済）請求権なし）を契約時に確認しておこう
面談
ファクタリング会社や場合による
個人事業主
ファクタリング会社による
金額
ファクタリング会社による
ユーザーが気になること
売掛は取引先の企業に支払能力があるかどうかがポイントの場合
◆重要なのは売掛先事業者の支払能力
かつ
◆ファクタリング希望者が売掛金が自分に入金された後にファクタリング会社にしっかり送金できる財政状態かつ信頼できる人物かの査定
自社が設立して間もない
・自社の運営は回っているかどうか
自社が赤字決済
・赤字でもお金の管理が区分されていて運営出来ているかどうか
税金の滞納
・滞納金額や滞納期間など、売上が差し押さえになっていないかどうか
当座預金にお金がない
・売掛債権売買には直接関係がない
銀行から融資を断られている
・運営資金は苦しいが、なんとか運営できているかどうかなど
他にもファクタリングした売掛債権がある
・二重債権ではなく、全く別の売上債権かどうかで査定
何度でも利用可能か
・売掛債権があれば可能（毎回査定ありですが、初回よりは手続き早くなる）
ファクタリング対象外となるケース
売掛債権の支払い期日が過ぎている
ファクタリングは相手先事業者の売掛の支払能力があってはじめて成り立つので、健全なファクタリング会社では期日が過ぎたファクタリング売掛債権売買しません
※期日過ぎの売掛債権の買いたたきに合わないように気をつけよう
売掛先の事業者の財成状態が悪い
・ファクタリングは「ノンリコース契約」なので、売掛先の財政状態が明らかに倒産寸前などの状態だとわかった場合
・売掛先の関連会社が未払いしているなどの情報が明らかだった場合
など
（202602）
